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余姚天气_娄飞鹏:互联网金融环境下的供应链金融生长

邮储银行策略生长部娄飞鹏


邮储银行策略生长部娄飞鹏

  和讯网消息 5月8日,由中黎民生银行(600016)研究院主办的“金融科技助力实体经济高质量新生长青年论坛”在北京召开,和讯网对论坛进行全程图文报道。邮储银行策略生长部娄飞鹏颁发“互联网金融环境下的供应链金融生长”的主题发言。

  以下为嘉宾发言全文:

  娄飞鹏:各位领导上午好,感谢会议举办方给我这次学习交流的机会。我陈述请示的标题是《互联网金融环境下的供应链金融生长——基于信息差距过失称的视角》。

  在我们银行我正本做过几年的小企业金融产品经理,次要做的是供应链金融产品研发。当时我在思考一个问题,便是小企业融资为什么难?这个问题广受存眷,也也许有不少回复。比方小企业的风险大,缺少抵押物,这些都是原因,但也许这些不是最根本的原因。刚才社科院杨涛主任讲的时候提到,金融做的此中一项工作便是风险解决。面对小企业的高风险,如果说金融机构能够对照全面透彻的了解其风险在哪里,就可以采用针对的风控法子,并给小企业融资,这是可以的。对于小企业缺少抵押物这一块,我觉得也是值得商榷的,大家都认同的一点是,信贷文化不同于典当文化,虽然银行对融资客户要求抵押物,但是它的目的不是拍卖抵押物,而是一种风险分担可能风险缓释手腕。在我看来,小微企业浮现融资难融资贵的问题,一个重要的原因便是信息差距过失称。因为小微企业信息表露不敷全面、透明,金融机构没法式全面了解小微企业,不知道风险点在哪里,他对企业不是很安心,从而影响了金融机构为小微企业提供融资供职的积极性。

  在打点小微企业融资难融资贵的过程傍边,供应链金融被认为是一个有效的方式。刚才不少专家也都提了,包含聪明型供应链金融在国内生长有十几年的历史了,但是其规模不是很大,可能有没有做得很好,我觉得这方面也是值得思考的。和传统的房产土地抵押贷款比拟,

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,供应链金融对融资主体信息的了解要求更高,对于融资企业要有更多的了解,而信息差距过失称的存在也由此成为制约供应链金融生长的一个重要原因。在互联网金融普及生长后,我意识到互联网金融可以借助科技手腕减少可能降低信息差距过失称,鞭策供应链金融生长。

  基于这种考虑,我就选择了本日的这个标题,接下来就这个主题向各位领导、同仁从以下几个方面进行陈述请示:

  第一,互联网金融生长供应链金融的理论基础。这一部门次要介绍互联网金融、供应链金融、信息差距过失称几个概念,就不再多说了。互联网金融可借助对照先进的数据阐发技术,以对照低的成原本了解小微企业。供应链金融可以借助贸易信息和交易标的来降低对抵押物的要求,从而在制止水平上打点小微企业缺少抵押物的问题。刚才我也说了,这种放松也须要更全面的了解小微企业。借助互联网金融可能科技金融来降低可能缓解小微企业和金融机构间的信息差距过失称,这是推进供应链金融生长一个可取的方式。

  第二,信息差距过失称制约了供应链金融生长。一是供应链金融对不动产抵押保证的要求对照少,

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,但要更多的了解客户。不少供应链金融产品,比方动态的动产抵质押可能是保理池融资,金融机构和融资企业须要有频繁的信息往来。如果传统的房产土地抵押贷款是静态的博弈,供应链金融模式下金融机构和企业之间的博弈便是动态的,这个博弈机制已经产生了改观。二是大家都认同,供应链金融更注重债项评级,但是好的债项须要好的主体,生长好供应链金融须要做好债项评级和主体评级,也须要了解更多的信息。三是供应链金融的资金支用和保证物解决模式,须要了解更多的信息。供应链金融中更多的是小额频繁的资金支付使用,如保兑仓、动态动产抵质押贷款、保理池融资等,须要对物流、资金流、信息流有全面的了解把握,同样须要较多的信息。

  第三,互联网金融供应链金融中的信息获取优势。一是低资本。互联网金融中科技对人力的替代更明显,对客户信息的了解往往通过非专业化的方式开展,不同于银行贷款客户要做专门的贷前调查。阿里小贷每笔交易的资本只有几分钱,大大降低了信息了解的资本。二是互联网金融具有高频次获取供应链金融生长所须要的信息。供应链金融有一个理念,在不影响企业正常经营的情况下,

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,能够实时的监测企业,比方动态动产抵质押,在抵质押物不息进出企业的过程傍边对企业进行监测,

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,高频次获取企业经营信息。三是包管信息真实性。只有低资本和高频次还不敷,还须要包管信息的真实性。在这方面,互联网金融也有它的优势,比方通过横向可能纵向的穿插验证来验证信息的真实性。从信贷技术的角度来讲,穿插验证也是一个很重要的信贷技术。

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